可以用银行储蓄利息税倒逼消费吗

摘要： 中国居民储蓄达到149万亿人民币了。相比之下，美国居民储蓄总额是9910亿美元，折合7.185万亿人民币。也就是说，按人均的话，中国人的居民储蓄也是美国人的五倍。这不是一个中国人比...

中国居民储蓄达到149万亿人民币了。相比之下，美国居民储蓄总额是9910亿美元，折合7.185万亿人民币。也就是说，按人均的话，中国人的居民储蓄也是美国人的五倍。

这不是一个中国人比美国人钱多钱少的问题，问题在于这么多钱压在银行，没有投入到投资或者消费，不利于经济的健康循环。

谁都喜欢存一点钱，但存钱太多，就像读书太多、都“拦在肚子里”一样，好事变坏事了。

过去曾经想把股市搞起来，引导居民储蓄流向股市。中国股市和中国足球一样，这个话题不能碰，一碰就都是一肚子火气。

后来房市吸收了大量储蓄，但房地产成为投机去向后，房价高度扭曲，以至于当前的纠正异常痛苦。

这些也都成为“有钱不如存银行”的强大动力，直到银行存款也成了问题。

一般来说，银行不嫌存款多。但存款也是要付利息的。在“经济大环境不好”、投资也没有可靠收益的时候，银行拿了这许多存款也不好办，难怪有各式银行电话，问你要不要借钱。

能不能换一个思路，对银行存款征收利息税？

根据国务院决定，2008年10月9日起，银行利息暂免征收个人所得税，规定现在依然有效。

在世界上其他地方，银行利息都要算入收入，和其他个人收入一起征收个人所得税。所以中国如果恢复对银行利息收税，是与世界接轨的，也只是逆转暂停的执行，并不是新税种。

恢复银行利息税显然对存款多的人不利，他们也是最应该把存款拿出来投资或者消费的。穷人没有存款，没有这个问题。

这可以有起征点。重要的是，单独收税而不是并入个人所得税的话，这有便利、明确的征收税基，不涉及可以很复杂的个人所得税的申报、计算和征收。

中国所有银行都电子化了，所有存款的利息支付都有身份证一一对应，一个萝卜一个坑。老式的纸质存单不好办，但不仅越来越少，而且在兑现的时候一样可以回溯。利息税还可以递进，利息越多，税率越高。分散到各个银行都不顶用，税务局可以电子调集同一身份证下的所有账户，然后统算统征。要不简单点也行，单一税率，见面有份。

要么这149万亿有足够部分进入流通，要么国家增加税收，帮你消费。哪怕对银行利息征收10%的税率，按照年利率5%来算，一年也是7450亿人民币的税收，不少了。如果税率提高到25%，更是高达1.86万亿亿人民币，很能干点事了。2024年军费也只有1.64万亿人民币。

老实说，利息税25%不算高。加拿大BC省的个税是15+5（联邦加省）到33+12。利息并非用于生计的基本收入，征收25%的利息税一点不多。又没有对本金征税。

有人说中国这几年利率低了，实际上在2%左右，而不是5%。这是个数字，也是浮动的。即使利率2%、税率10%，也超过3000亿人民币了，税率25%的话，就快8000亿了。依然是可观的税入，用于增加扶贫和教育投资，挺好。

最关键的是，倒逼投资或者消费，尤其是有钱人。

是不是该恢复利息税了？